Как мошенники используют ваши данные для открытия банковских счетов
Кража личных данных сейчас приобрела более изощренные формы и стала угрозой для многих людей. Злоумышленники перестали ограничиваться только использованием кредитных карт или взятием кредитов на чужое имя. Они активно тестируют украденные личные данные, оформляя депозиты и счета, что вызывает много вопросов у жертв и создает дополнительные проблемы при попытках защиты.
Реальные случаи и тревожные сигналы
Недавно житель города Клинтон, штат Пенсильвания, по имени Брайан столкнулся с этим дважды за одну неделю. Он поделился своим опытом, прислав нам электронное письмо:
«Меня уведомили два разных банка о том, что кто-то подал заявки на открытие депозитных счетов на мое имя. Оба заявления были отклонены, и банки уведомили меня об этом. Один прислал электронное письмо, другой — письмо по почте. Ни один из банков не могут раскрыть мне детали о поданных заявках или причинах отказа. Меня удивляет, почему банки не делятся такой информацией, ведь я понимаю, почему мошенники пытаются открыть кредитные счета, а почему — депозитные? Один банк объяснил, что не может раскрывать детали из-за политики конфиденциальности, а другой — что у них нет данных о отклоненных заявках от не-клиентов. Почему так происходит и что мне делать в такой ситуации? Я уже поставил годовую защиту от мошенничества, но не уверен, поможет ли это. Буду благодарен за совет.»
Это очень серьёзный сигнал. Рост количества случаев открытия депозитных счетов на чужое имя свидетельствует о том, что преступники используют такие схемы для тестирования украденных данных и подготовки более масштабных атак. Когда мошенники оформляют счет на ваше имя, они собирают информацию о том, какие украденные личности работают, а какие — нет, чтобы позже применить более разрушительные методы.
Почему мошенники выбирают именно депозиты
Мошенники часто начинают с открытия депозитных счетов, потому что этот процесс обычно менее связан с проверками по кредитной истории. Это позволяет им быстро проверить, проходят ли их украденные данные ранние этапы верификации. В дальнейшем такие счета могут использоваться для отмывания средств, получения платежей по мошенническим схемам, связанным с мошенничеством при выплате пособий или возврате налогов.
Как злоумышленники используют ваши данные
- Создавая депозитные счета, мошенники собирают информацию о том, какие украденные личности проходят проверки, а какие — нет.
- Это помогает им подготовить более крупные и опасные атаки, например, открыть кредиты или создать синтетические профили, совмещающие ваши реальные данные с фальшивыми.
- Такие действия позволяют злоумышленникам маскировать свои следы и усложнить расследование.
Почему банки не раскрывают информации о неудачных заявках
В рамках федеральных законов банки придерживаются строгих правил конфиденциальности. Они не разглашают детали отклоненных заявок, даже если они были поданы мошенниками. Это делается для защиты данных клиентов и предотвращения их утечки. Например, даже если IP-адрес злоумышленника мог бы помочь в расследовании, банки не предоставят такую информацию без соответствующего судебного запроса или активного расследования.
Что делать для защиты своей личности
Базовые меры безопасности
- Установите расширенные уровни защиты, такие как блокировки или заморозки кредитных отчетов в бюро кредитных историй, например, у трех крупнейших агентств.
- Обратитесь в службы мониторинга личных данных, чтобы отслеживать использование вашего номера социального страхования, номера телефона и электронной почты, а также получать уведомления о подозрительной активности.
- Зарегистрируйтесь на официальных сайтах для подачи отчетов о мошенничестве и создайте официальный документ, который можно будет предоставить полиции при необходимости.
Дополнительные меры защиты
- Используйте услуги по удалению личных данных с сайтов поиска и баз данных, чтобы снизить риск их использования злоумышленниками.
- Регулярно проверяйте отчеты в бюро кредитных историй и на сайтах, таких как ChexSystems и Early Warning, чтобы выявить несанкционированные операции и заплатить за блокировку или заморозку счетов.
- Запишите все уведомления и письма от банков, а также заполните отчеты в Федеральную торговую комиссию (FTC). Это поможет при дальнейшем расследовании и защите своих прав.
Что делать, если ваш аккаунт уже был под угрозой
Если вы уже столкнулись с попытками открыть счета на ваше имя, важно предпринять быстрые действия:
- Поставьте расширенную защиту — например, семилетний сигнал тревоги в бюро кредитных историй.
- Заблокируйте или заморозьте кредитные линии через крупнейшие агентства.
- Обратитесь к специалистам по удалению личных данных, чтобы снизить шансы повторных атак.
- Подавайте официальные отчеты о мошенничестве через соответствующие государственные органы и сохраняйте все доказательства.
Дополнительные советы по защите личных данных
Несмотря на то, что полное удаление информации из интернета невозможно, такие услуги помогают снизить риск. Они активно отслеживают появление ваших данных в сети и систематически удаляют их с сайтов, где могут быть использованы злоумышленниками. Это важный шаг для повышения уровня вашей кибербезопасности и защиты личной информации.
Проверьте свои данные на специальных сайтах и запишитесь на бесплатный скан, чтобы понять, есть ли у вас уязвимости в сети. Помните, что регулярный мониторинг и своевременные меры — залог вашей безопасности в эпоху цифровых угроз.
Артем Мельник
Артем — эксперт по ИТ и новым технологиям, освещает стартапы, кибербезопасность и разработки украинских программистов. Ранее работал в сфере разработки ПО.