Обзор распространенных схем мошенничества с переплатой и способы защиты
Мошеннические схемы с переплатой набирают обороты и могут привести к тому, что жертвы останутся должны крупные суммы денег. Обычно такие аферы начинают казаться безобидными: вам отправляют чек с превышенной суммой, просят вернуть разницу и исчезают после того, как чек оказывается недействительным. В этой статье мы расскажем о пяти самых распространенных видах мошенничества с переплатой, чтобы вы могли вовремя распознать их и избежать потерь.
Почему важно быть внимательным к переплатам
Если вас просят перевести деньги третьим лицам или вернуть излишек, это всегда повод насторожиться. Мошенники используют различные уловки, чтобы сделать свои предложения более правдоподобными: придумывают подставные компании, службы доставки или подрядчиков. Важно помнить, что такие схемы — это классическая ловушка, и лучше всего не реагировать на подобные просьбы.
Распространенные схемы мошенничества с переплатой
1. Мнимый покупатель с крупным чеком
Например, человек хочет купить у вас мебель или электронику и отправляет вам чек с превышенной суммой — скажем, на несколько сотен или тысяч рублей. Он просит вернуть разницу, отправив деньги через такие сервисы, как Zelle или Venmo. Однако, после того как чек оказывается фальшивым, вы теряете и товар, и деньги.
Совет:
- Всегда требуйте подтвержденные методы оплаты.
- Не отправляйте деньги третьим лицам, если это не оговорено заранее и проверено.
- Обязательно дождитесь полного подтверждения банка, что средства зачислены и проверены.
2. Мошенничество с поддельными чековыми отправлениями
Люди могут получать письма или электронные сообщения о работе, где им предлагают стать «тайным покупателем» или выполнять другие задания. В качестве подтверждения присылается крупный чек, который нужно «протестировать» или оплатить покупку. После возврата «излишка» чек оказывается недействительным, и деньги исчезают.
Совет:
- Настоящие компании никогда не платят заранее с превышением суммы или не запрашивают коды подарочных карт по электронной почте.
- Будьте осторожны при получении таких предложений и всегда проверяйте источники.
3. Мошенничество с арендой и залогами
Мошенники могут прислать вам чек с суммой, превышающей размер депозита или арендной платы, и утверждать, что это ошибка. Затем просят вернуть разницу. После того как чек окажется подделкой, вы останетесь без денег и имущества.
Совет:
- Используйте только проверенные онлайн-платформы для платежей или наличные при встрече.
- Не переводите деньги, основываясь только на электронных сообщениях.
4. Мошенничество с поддельными предложениями о работе
Некоторые аферисты отправляют крупные чеки, чтобы купить офисное оборудование или оплатить «фриланс-проекты». В рамках схемы вам могут предложить пересылать излишек средств сторонним поставщикам. В итоге, чек оказывается фальшивым, и вы теряете деньги.
Совет:
- Легитимные работодатели предоставляют оборудование или возмещают расходы напрямую или через проверенные системы.
- Будьте осторожны с предложениями, где требуется пересылка части денег сторонним лицам.
Как защитить себя от мошенничества с переплатой
Общая схема большинства афер — это отправка слишком большой суммы и давление на жертву, чтобы она как можно скорее переслала разницу. Важно помнить: если вам пришел чек с превышенной суммой — это не ошибка, а явный признак мошенничества.
Вот несколько советов, которые помогут обезопасить ваши финансы:
- Всегда требуйте подтверждение получения и проверки средств в банке перед любыми действиями.
- Не переводите деньги третьим лицам или подставным компаниям.
- Храните все документы, электронные письма и номера телефонов мошенников — это поможет при обращении в правоохранительные органы.
- Используйте надежные платежные системы и избегайте переводов наличными или по непроверенным каналам.
Дополнительные меры защиты
Для снижения риска стать жертвой мошенничества стоит использовать сервисы удаления личных данных из интернета. Это услуга, которая помогает уменьшить количество информации о вас, доступной для мошенников, повышая уровень вашей безопасности.
Также рекомендуется включать в настройках банка функции оповещений о крупных операциях и подозрительных транзакциях. В случае подозрительных действий — немедленно связывайтесь с банком и правоохранительными органами.
Что делать при обнаружении мошенничества
Если вы столкнулись с мошеннической схемой, важно как можно скорее сообщить об этом в соответствующие органы: в Федеральную торговую комиссию, местную полицию или службы защиты прав потребителей. Чем раньше начнутся меры, тем выше шанс предотвратить дальнейшие потери и обезопасить других людей.
Следите за своим интернет-следом, будьте внимательны к деталям и не позволяйте мошенникам воспользоваться вашей доверием. Помните: если предложение кажется слишком выгодным или необычным — скорее всего, это ловушка.
Артем Мельник
Артем — эксперт по ИТ и новым технологиям, освещает стартапы, кибербезопасность и разработки украинских программистов. Ранее работал в сфере разработки ПО.